Структура страховых выплат в растениеводстве за последние два сезона существенно изменилась. По данным НСА, если в 2021–2023 годах на засуху приходилось 57% всех возмещений, то по событиям 2024–2025 годов ее доля снизилась до 44%. При этом «зимние» риски (заморозки, вымерзание, ледяная корка) выросли с 4% до 37%, фактически сравнявшись по значимости с засушливыми явлениями. Это означает, что при формировании страховой защиты аграриям необходимо комплексно учитывать оба этих фактора, адаптируя свои стратегии управления рисками к новым климатическим реалиям.
Нормативные обновления и ужесточение требований к кредитованию
В мае 2025 года был существенно изменен порядок расчета страховой стоимости агрострахования с господдержкой. Урожайность теперь определяется по наибольшей из площадей (посевной, уточненной или уборочной), появилась возможность страхования рисков снижения качества урожая для плодовых деревьев, а с сентября 2025 года исключены высокие размеры франшиз по урожаю (от 30 до 50%). Также внесены изменения в Правила страхования, позволяющие получить выплату оперативно и подтвердить наступление 9 опасных явлений без справки Росгидромета.
Справка: Ключевым системным нововведением станет требование, вступающее в силу с 1 января 2027 года: льготный краткосрочный кредит будет предоставляться сельскохозяйственным товаропроизводителям только при наличии действующего договора агрострахования. Это превращает страхование из факультативного инструмента в обязательное условие доступа к дешевым финансовым ресурсам.
Алгоритм действий: от выбора программы до фиксации убытка
Сегодня аграрии могут выбрать одну из двух основных программ. Программа «Мультириск» покрывает широкий перечень рисков, но требует обязательного выездного обследования полей страховщиком. Программа «ЧС» действует только при официально признанной чрезвычайной ситуации, однако площадь гибели может подтверждаться данными космического мониторинга, что существенно ускоряет процесс урегулирования.
Важно! По данным урегулирования 2023–2025 годов, наиболее распространенная причина задержек и отказов в выплатах — некорректно оформленный акт обследования. Как подчеркивает президент НСА Корней Биждов, наиболее критичная ошибка — уборка урожая или перепахивание полей до осмотра страховщиком. В этом случае подтвердить факт и размер убытка практически невозможно, что делает выплату невозможной независимо от реального масштаба бедствия. При наступлении страхового случая требуется незамедлительно уведомить компанию, провести фото- и видеофиксацию с привязкой к местности и не проводить никаких работ на поврежденных участках.
Цифровые инструменты и профилактика ошибок
Для упрощения процедур НСА разработал бесплатные для аграриев инструменты: мобильное приложение, содержащее пошаговый алгоритм действий при страховом случае, и онлайн-калькуляторы для расчёта параметров страхования. Оба сервиса доступны на официальном сайте союза и помогают минимизировать человеческий фактор при подготовке документов.
Порядок действий регламентирован: до начала посевной необходимо изучить правила страховой компании, включить в договор все значимые для региона риски и проверить расчет страховой стоимости по новой методике. В течение сезона важно строго соблюдать агротехнологическую карту, вести учет проводимых операций и назначить ответственного сотрудника за взаимодействие со страховщиком.
Стратегические выводы для отрасли
Сдвиг в структуре климатических рисков и ужесточение связи между страхованием и кредитованием требуют от аграриев проактивного подхода. Страхование перестает быть формальной «галочкой» и становится ядром финансовой устойчивости предприятия. Ошибки в документообороте, особенно на этапе составления акта обследования, теперь напрямую угрожают не только получению выплаты, но и доступу к льготному финансированию в будущем.
Для агробизнеса это означает необходимость повышения квалификации сотрудников, ответственных за работу со страховыми компаниями, и внедрения цифровых инструментов фиксации состояния полей. Для государства же развитие культуры грамотного агрострахования является надежным фундаментом для снижения бюджетной нагрузки при ликвидации последствий ЧС и обеспечения стабильности продовольственного производства в условиях меняющегося климата.
Источник